在金融界有许多现象都含有大量的数学计算而有关储蓄的学问，便与这种计算息息相关.

今天的银行存款中，存８年期的利率，往往高于存１年期或存３年期的利率．读者可能以为这仅仅是为了鼓励人们去存较长期限的储蓄．实际上这是本该如此的！因为倘若存长期的利率没有比存短期的利率高出一定限度，那么甚至于存短期的储蓄对储户更加合算！

    为说明上面所说的，眼下大多数读者还不甚了解的道理，我们假定所有存款的年利率均为12.5%．让我们看一看究竟会出现什么毛病！

    假定今有某甲，持本金１０Ｏ元存入银行，一存８年．容易算出，８年后他连本带利恰好取回２Ｏ０元．

    又设某乙，也持本金100元存入银行，存４年； ４年后取出，旋即又将本利再次存入，又存４年．容易算出，头尾８年某乙连本带利共可收回

     瞧！某乙把一次８年期的存款，分为两次４年期存，本身又多办一道手续，结果竟多得了２５元，这相当于本金的四分之一，可算是一笔不少的数目．

再设某丙、某丁、某戊，把８年的期限分得更细，分别等分成３次存、４次存和５次存．每次取出后又立即将本利全数存入．这样，头尾８头尾８年，各人分别得款（单位元）：

同样，某Ｎ，也有本金１００元，但把８年期限等分成n每次取出后即将本利再度存入，则８年后可得（单位元）:

在数学上可以证明，上式当ｎ不断增大时也不断增大，并接近于２７１·８３．这表明：当存款分划期限越短时，到期的本利和越高，并逐渐接近于２７１．８３元．

    这就是说，如果存一年期的利率为12.5%，那么存８年期的年利率就必须不低于

    否则便会出现一种混乱的局面：储户为谋求较高的利息，不惜花时间频繁地取出又存进！

    下面我们转到实际的存储上来．

下表是１９９０年８月２１日中国人民银行公布实行的储蓄整存整取的存款利率表：

读者想必已经知晓，这里一年期的年利率

P =7。20% ＸＩＺ=８.6４％

如果我们像前面那样，把Ｋ年的期限等分成ｎ次存，每次取出后均本利再度存入．与前面的推导相同，我们可以算得， ＩＯＯ元本金Ｋ年后将有望得到本利和ａK（理论上）如下：

所以实际存款利息照理应不少于上述理论值（注意扣除本金），否则也会造成前面讲到的储户一再取出又存进的混乱局

我们从前面的表中看到，银行颁布的实际利率已经注意到了这一点，而且三年期以上的利率，比理论值还有一定的出超．这样做不仅符合于储蓄本身的科学，而且也鼓励人们进行

金面较为长期的储蓄，从而为国家社会主义经济建设，提供一笔较为稳定的资金．

    关于储蓄，还有许多深刻的学问，有兴趣的读者都可以运用数学工具加以探讨！